Čo je to tá inflácia a ako ju zvládne bežný zamestnaný Slovák?

Inflácia je pojem, ktorý sa často objavuje v správach, opakujú ju politici, koalícia aj opozícia no pre bežného človeka môže byť ťažko uchopiteľný. Pre zamestnanca, ktorý žije od výplaty k výplate, môže mať inflácia výrazný vplyv na životnú úroveň. Ale čo presne inflácia znamená, ako sa prejavuje v každodennom živote a aké kroky môže človek podniknúť, aby ju zvládol?

Čo je inflácia?

Inflácia označuje celkový nárast cien tovarov a služieb v ekonomike. V praxi to znamená, že za rovnaké množstvo peňazí si môžete kúpiť menej vecí, než predtým. Napríklad ak minulý rok stál chlieb 1 euro a dnes stojí 1,20 eura, znamená to, že ceny vzrástli a hodnota vašich peňazí sa znížila.

Inflácia môže byť spôsobená rôznymi faktormi, ako sú zvýšené náklady na výrobu, rastúca spotreba alebo vládne opatrenia, ktoré zvyšujú množstvo peňazí v obehu. Pre bežného zamestnanca je však podstatné to, že jeho životné náklady rastú, no jeho príjem nemusí stúpať rovnakým tempom.

Ako sa inflácia prejavuje v každodennom živote?

Pre človeka, ktorý žije od výplaty k výplate, sa inflácia prejavuje predovšetkým v raste cien základných tovarov a služieb. Medzi najvýraznejšie zmeny patria:

• Vyššie ceny potravín: Človek si môže všimnúť, že jeho nákup v potravinách je drahší. Základné položky ako chlieb, mlieko, ovocie či zelenina môžu rýchlo zdražieť.
• Zvýšené náklady na energie: Náklady na bývanie, ako sú elektrina, plyn či voda, môžu vzrásť, čo zvyšuje výdavky domácnosti.
• Rastúce ceny palív: Cena benzínu či nafty často reaguje na infláciu, čo má priamy vplyv na tých, ktorí dochádzajú do práce autom.
• Zdražovanie služieb: Služby ako opravy, kaderníctvo, doprava či zdravotná starostlivosť môžu byť tiež drahšie, čo ešte viac zaťažuje rozpočet.

Ako môže inflácia ovplyvniť vaše financie?

Ak váš plat nestúpa rovnako rýchlo ako ceny, inflácia znamená, že máte menšiu kúpnu silu. To môže spôsobiť, že budete mať problém udržať si svoju životnú úroveň. Ak ste zvyknutí pokryť všetky výdavky zo svojho platu, môžete zistiť, že vám zrazu peniaze nevystačia na konci mesiaca. Vlastne to znamená ďalšie uskromnenie, väčšie hľadanie výpredajov, menej kvalitné potraviny, menej koníčkov a dopriatych večerov v kine, či obedov v reštauráciách. Peniaze na účte nevystačia do budúcej výplaty.

Inflácia môže tiež ovplyvniť vaše úspory. Ak máte iba základné sporenie s nízkym úrokom, môže sa stať, že inflácia bude rásť rýchlejšie, než vám rastú úspory, čím vaše peniaze strácajú hodnotu. Ak by sme k tomu pridali zvýšenie daní, tie sa prejavujú pri nákupe a spotrebe materiálov a surovín. Akékoľvek zvyšovanie daní sa pretavuje do výroby, produkcie a to všetkého, vrátane energií. Znamená to tak, že bude draho. Drahšie ako bolo a to zároveň znamená, že sa stávame chudobnejší.

Ako zvládnuť infláciu?

Zvládanie inflácie môže byť náročné, najmä pre tých, ktorí nemajú veľké finančné rezervy. Avšak existujú kroky, ktoré môžete podniknúť, aby ste sa čo najlepšie prispôsobili tejto situácii:

Prehodnoťte svoje výdavky:

• Prvým krokom je prehodnotiť svoje mesačné výdavky a zistiť, kde sa dajú ušetriť peniaze. Môže ísť o zbytočné nákupy alebo služby, ktoré by ste mohli zredukovať alebo nahradiť lacnejšími alternatívami.
• skontrolujte, kde všade platíte členstvo, poplatky, vymeňte pokojne banku za inú a presuňte platby a príjem mzdy inam. Vyhnite sa zbytočným streamovacím službám a poplatkom, ak ich nevyužívate.
• Napríklad zvážte lacnejšie potraviny, znížte spotrebu energie alebo obmedzte stravovanie v reštauráciách.

Zamerajte sa na tvorbu rezerv:

• Ak je to možné, snažte sa vytvárať si finančnú rezervu. Ak žijete od výplaty k výplate, každé malé úspory môžu pomôcť. Skúste pravidelne odkladať aspoň malé sumy, ktoré by vám v prípade núdze poskytli istú finančnú flexibilitu.

Zvážte investovanie:

• Ak máte aspoň malé úspory, skúste zvážiť bezpečné formy investovania, ktoré môžu ochrániť vaše peniaze pred infláciou. Investičné produkty, ako napríklad dlhopisy alebo fondy, môžu ponúknuť lepšie zhodnotenie ako klasické sporenie.

Zvážte príjem navyše:

• V prípade, že váš príjem nepostačuje na pokrytie všetkých nákladov, možno by stálo za to zvážiť dodatočný príjem. To môže zahŕňať prácu na čiastočný úväzok, vedľajšie projekty alebo predaj nepotrebných vecí.

Sledujte rast cien a prispôsobte sa:

• Buďte si vedomí toho, ktoré ceny rastú najrýchlejšie a snažte sa podľa toho prispôsobiť svoje nákupy. Napríklad, ak sa zvýšia ceny čerstvých potravín, môžete zvažovať alternatívy ako mrazené potraviny alebo trvanlivé produkty.

Ochrana príjmu a práca:

• Hoci bežný zamestnanec nemá vždy priamy vplyv na svoj plat, môže sa porozprávať so zamestnávateľom o možnej úprave mzdy v prípade výrazného nárastu inflácie. Niektoré firmy prispôsobujú platy inflácii, aby zabezpečili udržateľnosť životnej úrovne svojich zamestnancov.

Ako sa chrániť pred budúcou infláciou?

Inflácia sa môže meniť a nemusí byť vždy predvídateľná. Je preto užitočné pripraviť sa na možné budúce situácie:

• Diverzifikujte svoje finančné produkty: Ak máte iba jedno sporenie, zvážte rozdelenie svojich úspor do rôznych produktov, ako sú investičné fondy alebo termínované vklady. Tie môžu poskytovať lepšiu ochranu pred infláciou. Inými slovami, ak je to možné, nespoliehajte sa na jediného koňa na dostihoch. Vyberte rôzne spoločnosti v rámci akcií, alebo rôzne produkty v rámci investovania – také, ktorým dôverujete a poznáte ich zameranie. Alebo voľte fondy a finančné produkty, ktoré sú samé diverzifikované.
• Vytvorte si dlhodobý finančný plán: Ak je to možné, konzultujte svoju finančnú situáciu s odborníkom a vytvorte si plán, ktorý vám pomôže čeliť inflácii dlhodobo.
• Sledujte ekonomické trendy: Buďte informovaní o tom, ako sa vyvíja inflácia a aké kroky prijímajú vlády či centrálne banky. To vám môže pomôcť lepšie pochopiť, ako sa ekonomická situácia môže v budúcnosti vyvíjať.

Inflácia môže byť pre bežného zamestnanca, ktorý žije od výplaty k výplate, výraznou výzvou. Zvyšovanie cien základných tovarov a služieb znamená, že vaša kúpna sila klesá, čo môže sťažiť každodenný život. Avšak so správnymi opatreniami – od šetrenia a tvorby rezerv až po lepšie plánovanie a investovanie – môžete zmierniť dopady inflácie na svoj rozpočet. Ak netušíte ako funguje finančný trh, neviete si s tým rady a potrebujete pomôcť. Využite služby finančných poradcov, ktorí môžu svoje vedomosti a služby poskytovať aj bezplatne, ak za sprostredkovanie dobrých služieb sú platení z provízie. Pokiaľ sa sami dobre neorientujete a nemáte ľudí vo svojom okolí, ktorí sú dôveryhodní, úspešní a vedia čo robia, neriskujte kýmkoľvek na internete a hlavne nie prvou firmou, ktorá nejakú službu ponúka. Finančné poradenstvo totiž nie je vždy finančné poradenstvo, ktoré prináša rast a bezpečnosť pre vás.