Investovanie je spôsob, ako zhodnotiť svoje peniaze a vytvoriť si finančnú rezervu do budúcnosti. Alebo ako vložiť peniaze, ktoré aktuálne nemôžem a nechcem minúť. Napríklad aby sa nestratili a naďalej existovali bez ohľadu na etapu v živote. Prípadne aby neklesli na hodnote. Pre mnohých je však prioritou bezpečnosť investovania a samotných investícií, pretože nechcú riskovať stratu svojich ťažko zarobených úspor. Na Slovensku, kde môžeme naraziť na určité špecifické riziká, je dôležité zamerať sa na skutočne najmenej rizikové formy investovania, ktoré poskytujú primeraný výnos bez vysokej miery rizika. Čas sa mení, príležitosti sú rôzne, takže pre aktuálne možnosti a riziká je vhodné získať rady od skúsených finančníkov a dôležité je získať vzdelanie a nevyhnutnú finančnú gramotnosť. Upozorňujeme, že svet investovania si vyžaduje vzdelávanie a skúsenosti. Článok slúži predovšetkým ako rozcestník v ktorom nájdete možný smer ďalšej cesty.
Štátne dlhopisy
Jedným z najmenej rizikových investičných nástrojov sú štátne dlhopisy. Ide o formu pôžičky, ktorú investor poskytuje vláde. Na oplátku za požičané peniaze dostane investor vopred stanovený úrok. Na Slovensku, ale aj v Európe či vo svete, sú štátne dlhopisy považované za bezpečnú investíciu, pretože vlády majú vysokú kredibilitu a je len malá pravdepodobnosť, že by nedokázali splácať svoje záväzky.
- Výhody: Stabilita, nízke riziko zlyhania.
- Nevýhody: Nízke výnosy, ktoré môžu byť nižšie než inflácia, čo znamená, že reálna hodnota peňazí môže časom klesať.
Termínované vklady
Ďalším veľmi nízkorizikovým spôsobom investovania sú termínované vklady v bankách. Pri tomto produkte uložíte peniaze na pevne stanovené obdobie (napr. 1 rok, 5 rokov) a získavate úrok na základe dohodnutej sadzby.
- Výhody: Absolútne nízke riziko, vklady sú chránené, peniaze sú garantované.
- Nevýhody: Nízky úrok, ktorý často neprekračuje infláciu, čím sa môže znížiť reálna hodnota investície.
Podielové fondy s nízkym rizikom (konzervatívne fondy)
Podielové fondy sú populárnou formou investovania, kde sa peniaze viacerých investorov spájajú a spravuje ich profesionálny správca fondu. Konzervatívne fondy investujú prevažne do nízkorizikových aktív, ako sú štátne dlhopisy a vysoko kvalitné firemné dlhopisy, ktoré majú menšiu šancu zlyhania.
- Výhody: Diverzifikácia portfólia, čo znamená, že riziko je rozložené na viacero investícií, relatívne bezpečné v porovnaní s agresívnymi fondmi.
- Nevýhody: Výnosy môžu byť nižšie ako pri akciových fondoch alebo rizikovejších investíciách.
Zlato a drahé kovy
Investovanie do zlata a drahých kovov ako striebro či platina je tradične považované za bezpečnú investíciu v časoch ekonomickej neistoty. Zlato sa historicky používalo ako „uchovávateľ hodnoty“ a zvyčajne zvyšuje svoju hodnotu počas krízových období, keď sa dôvera v iné investičné aktíva (napr. akcie) znižuje.
- Výhody: Zlato je hodnotným uchovávateľom kapitálu, stabilita v časoch kríz.
- Nevýhody: Zlato neponúka úroky ani dividendy, jeho cena môže krátkodobo kolísať, A neponúka okamžité výnosy.
Nehnuteľnosti
Investovanie do nehnuteľností je považované za relatívne bezpečnú formu investície, najmä ak ide o dobre lokalizovanú nehnuteľnosť. Vzhľadom na stabilný dopyt po bývaní a obmedzené množstvo pôdy môže byť nehnuteľnosť dlhodobou investíciou, ktorá prináša príjmy z prenájmu a zároveň zvyšuje svoju hodnotu.
- Výhody: Stabilný a pravidelný príjem z prenájmu, dlhodobé zhodnocovanie kapitálu.
- Nevýhody: Vyžaduje vysoký vstupný kapitál, nehnuteľnosti nie sú likvidné (nemôžete ich rýchlo predať), môžu vzniknúť nepredvídané náklady na údržbu, kosenie, zodpovednosť vlastníka za stav a hrozby. Odpady, ako aj za enviromentálne prešľapy neznámych páchateľov alebo bývalých vlastníkov. Ak vás do kúpi dotlačil realitný agent, niekto iný a nenechali ste si reálne poradiť niekým nestranným, mohli ste kúpiť mačku vo vreci. S vecným bremenom, alebo problémom v podobe stožiarov, vedenia plynovodu, vodovodu, alebo iných skrytých nedostatkov.
Zmiešané alebo multi-asset portfóliá
Ak chcete znížiť riziko ešte viac, môžete zvážiť investovanie do zmiešaných portfólií, ktoré obsahujú rôzne typy aktív vrátane akcií, dlhopisov, nehnuteľností a komodít. Takéto portfóliá sú vytvorené s cieľom dosiahnuť stabilný rast pri čo najnižšom riziku.
- Výhody: Portfólio je diverzifikované, čím sa riziko rozkladá medzi rôzne typy aktív.
- Nevýhody: Výnosy môžu byť nižšie ako pri agresívnych investičných stratégiách.
Dlhodobé investície do ETF a indexových fondov
Pre jednotlivcov, ktorí chcú investovať s dlhodobým horizontom a zároveň minimalizovať riziko, sú dobrou voľbou ETF (Exchange Traded Funds) a indexové fondy. Tieto fondy sledujú výkon širokého trhového indexu, ako je napríklad S&P 500, čím sa diverzifikujú investície a riziko spojené s jednotlivými akciami.
- Výhody: Nízke náklady na správu, diverzifikácia, historicky stabilný rast.
- Nevýhody: Trh môže krátkodobo kolísať, avšak pri dlhodobom investovaní je riziko pomerne nízke.
Kapitálové životné poistenie
Ďalšou možnosťou, ktorá sa považuje za bezpečnú, je kapitálové životné poistenie, ktoré kombinuje poistenie so sporením alebo investovaním. Táto forma poistenia je považovaná za nízkorizikovú, pretože ponúka garantované minimálne výnosy a zároveň zabezpečuje ochranu v prípade nepredvídateľných udalostí.
- Výhody: Kombinuje poistenie a investovanie, garantovaný výnos.
- Nevýhody: Nižší výnos ako pri rizikovejších investičných nástrojoch, zložitosť produktu. Potrebný dlhší časový úsek využívania.
Riziká vo svete investovanie na Slovensku
Napriek tomu, že na Slovensku máme stabilné bankové a finančné inštitúcie, určité riziká pre investorov tu stále existujú. Patria sem politická nestabilita, prípadná inflácia a slabšia vymožiteľnosť práva. Napríklad, pri investovaní do súkromných projektov, startupov alebo nehnuteľností je potrebné byť opatrný, pretože tieto typy investícií môžu byť menej predvídateľné a rizikovejšie.
Ako minimalizovať riziko?
- Diverzifikujte svoje investície: Rozložte svoje peniaze do rôznych investičných nástrojov, aby ste znížili riziko straty.
- Vytvorte si núdzový fond: Mať k dispozícii finančnú rezervu na nečakané výdavky vám umožní investovať bez nutnosti vyberať investície pri prvej kríze.
- Pravidelne kontrolujte svoje investície: Sledujte stav svojich investícií a reagujte na zmeny trhu.
- Vzdelávajte sa: Rozumejte tomu, do čoho investujete, a neustále sa vzdelávajte o investičných trendoch a novinkách.