Už ste počuli o pôžičke cez Facebook, ktorá ľudí neokradla a naozaj peniaze požičala? Ani my nie! Nikto o takomto type pôžičky nepočul a predsa množstvo ľudí vo finančnej núdzi siaha po podivných službách a poskytovateľoch pôžičiek cez Facebook aj na Slovensku. Ale čo ak ponúka cez internet pôžičku nejaká firma, ktorú si dokážeme overiť a naozaj existuje? Finančný sektor za posledné desaťročia prešiel revolučnými zmenami. Tradičné pôžičky poskytované bankami si vyžadovali osobný kontakt, podrobné overovanie bonity žiadateľa a časovo náročný proces schvaľovania. S príchodom internetu sa otvorili dvere novým možnostiam, vrátane online pôžičiek, ktoré poskytujú rýchlosť a pohodlie. Tieto pôžičky však prinášajú so sebou aj závažné riziká, ktoré by mali spotrebitelia starostlivo zvážiť.
Na prvý pohľad totiž môže pôžičky ponúkať ktokoľvek a následne si s dlžníkom aj môže robiť čokoľvek. Ľudia s minimálnymi skúsenosťami sú tak cieľovou obeťou rôznych pochybných spoločností a tých, ktorí reálne žiadne peniaze nedávajú, len berú. Aby však nešlo o krivdu voči férovým poskytovateľom úverov, je nutné uviesť niekoľko zásadných informácií.
Pôžičky poskytované online: Výhody verzus riziká
Online pôžičky predstavujú jednoduchý a rýchly spôsob, ako získať finančnú pomoc bez potreby osobného stretnutia. Stačí vyplniť formulár, poskytnúť osobné údaje a počkať na schválenie. Tento proces však môže byť pre bežných spotrebiteľov rizikový, najmä ak:
- Nie je poskytovateľ dostatočne overený – Mnoho nelegitímnych subjektov sa maskuje ako finančné inštitúcie. Na Slovensku nemožno fungovať ako finančná inštitúcia, ak nemáte potrebné overenia a povolenia. Overte si svojho poskytovateľa na: https://regfap.nbs.sk/search.php
- Podmienky sú nejasné – Zmluvy môžu byť formulované v cudzom jazyku alebo obsahovať skryté poplatky. Prípadne len nezrozumiteľné a nejednoznačné tvrdenia, ktoré podpisom môžu znamenať iný výklad.
- Prístup k osobným údajom – Poskytnutie osobných údajov alebo kópií dokladov môže viesť k ich zneužitiu.
Najčastejšie riziká online pôžičiek
- Podvody s falošnými poskytovateľmi – Človek často narazí na webové stránky alebo inzeráty, ktoré ponúkajú „úžasné podmienky“ pôžičky. Po odoslaní osobných údajov alebo poplatku za spracovanie žiadosti sa poskytovateľ viac neozve.
- Zneužitie identity – Podvodníci môžu využiť osobné údaje či skeny dokladov na čerpanie pôžičiek alebo spáchanie trestnej činnosti v mene obete. Autor knihy Temná stránka slovenského internetu sa stretol s množstvom prípadov, kedy boli osobné doklady – fotografie a skeny takýchto dokladov z oboch strán vyžadované pri nákupe tovaru z pochybných stránok a následne bolo na takéto doklady požiadané o pôžičky, alebo boli na takéto údaje naviazané určité služby bez toho, aby reálna osoba o niečom takom vedela.
- Slabá vymožiteľnosť práva – Ak je poskytovateľ pôžičky registrovaný v zahraničí, najmä v krajinách mimo EÚ, často neexistuje žiaden efektívny spôsob, ako riešiť spory alebo získať náhradu škody.
- Nejasné podmienky zmluvy – Niektoré zmluvy obsahujú nezrozumiteľné alebo skryté klauzuly, ktoré spotrebiteľa vystavia vysokým poplatkom alebo neuhraditeľným úverom.
Ako sa chrániť pri online požičkách
Dôkladne si overte poskytovateľa – Skontrolujte recenzie, či je poskytovateľ registrovaný na Slovensku alebo v EÚ a či disponuje licenciu. Overte, ako dlho firma pôsobí na trhu.
Nedôverujte príliš výhodným ponukám -Ak niečo znie ako príliš dobré na to, aby to bola pravda, môže ísť o podvod. Internetoví podvodníci neváhajú používať rôzne odpočítavanie, alebo informácie o posledných voľných miestach konzultácií a poskytnutých úveroch v nejakej lepšej sadzbe a za výhodnejších podmienok. Tieto odpočítavania pritom idú nepretržite a nie sú skutočným odpočítavaním poslednej šance.
Nikdy neposielajte poplatky vopred – Akékoľvek žiadosti o úhradu pred schválením pôžičky sú podozrivé.
Chráňte svoje osobné údaje – Neposkytujte údaje, ktoré by mohli byť zneužité, ako tokkeny, špecifické prihlasovacie kódy, heslá, prístupy do internetových bánk, skeny OP alebo číslo bankového účtu. Cez účet IBAN sa k peniazom nedostanú, ale účet samotný je možné zneužívať na odlákanie pozornosti.
Pôžičky cez internet môžu byť užitočné, ale vyžadujú maximálnu obozretnosť a maximálne overenú spoločnosť. Rovnako tak zváženie, či je naozaj toto tá správna cesta, ako sa dostať k peniazom. Či som schopný zaistiť splácanie. Predtým, ako poskytnete svoje údaje alebo uzavriete zmluvu, uistite sa, že máte k dispozícii jasné a overiteľné informácie o poskytovateľovi. Pamätajte, že finančné rozhodnutia majú dlhodobý dopad na vašu stabilitu, preto dbajte na to, aby boli založené na faktoch, nie na sľuboch neznámych firiem, alebo falošných poskytovateľov.